2025년 IRP 계좌 개설 및 세액공제 전략
월급에서 세금이 빠져나가는 것이 아까우셨다면, IRP 계좌를 주목해보세요. IRP(개인형 퇴직연금)는 세액공제를 통해 연말정산 환급을 받을 수 있는 대표적인 절세 상품입니다. 특히 사회초년생은 소액으로도 시작 가능해, 재테크 기초를 다지기에 매우 좋은 선택입니다.
1. IRP 계좌란?
IRP는 개인이 퇴직 후 노후 자금을 준비할 수 있도록 만든 장기 투자형 계좌입니다. 근로소득자, 자영업자, 공무원 누구나 가입 가능하며, 연간 납입액에 따라 **최대 16.5%의 세액공제를 받을 수 있는 절세 혜택**이 있습니다.
2. 세액공제 한도는 얼마일까?
2025년 기준, 세액공제 한도는 아래와 같습니다:
- 총 급여 5,500만원 이하: 연간 700만 원까지 납입 가능, 16.5% 세액공제
- 총 급여 5,500만원 초과: 연간 700만 원까지 납입 가능, 13.2% 세액공제
예: 사회초년생이 연 300만 원을 IRP에 납입할 경우, 최대 **49만 5천 원**의 세금 환급을 받을 수 있습니다.
3. IRP 계좌 개설 방법
IRP 계좌는 은행, 증권사, 보험사에서 비대면으로 개설 가능합니다. 가장 인기 있는 곳은 증권사(예: 삼성증권, 미래에셋, NH투자증권 등)으로, 다양한 ETF 및 펀드 투자도 병행할 수 있어 유리합니다.
- ① 은행/증권사 앱 실행 → IRP 개설 메뉴 선택
- ② 신분증 촬영 및 본인 인증
- ③ 납입 방식 선택(자동이체 가능)
- ④ 상품 구성(예: 현금, 채권형, ETF 등)
계좌 개설 후 매달 자동 납입 설정을 통해 손쉽게 절세와 투자 관리를 동시에 할 수 있습니다.
4. IRP와 연금저축의 차이점은?
| 구분 | IRP | 연금저축 |
|---|---|---|
| 가입 대상 | 모든 국민 | 근로소득자 및 사업자 |
| 세액공제 한도 | 700만원 | 400만원 |
| 자산 운용 | 현금, 펀드, ETF, 채권 등 | 펀드 및 보험 상품 위주 |
두 상품은 동시에 가입 가능하며, 합산 700만원까지 세액공제 대상입니다.
5. IRP 해지하면 불이익은?
IRP는 55세 이후 연금 형태로 인출해야 세제 혜택을 유지할 수 있습니다. 중도 해지 시 세액공제 받은 금액 + 이자에 대한 기타소득세(16.5%) 납부가 발생합니다. 따라서 IRP는 단기 목적보다는 **장기 재테크 또는 노후 준비 수단**으로 활용해야 합니다.
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