💸정부의 '빚 탕감 정책' 윤곽 소상공인·취약계층 두트랙 지원 어떻게 진행될까?

정부가 발표한 채무 조정 및 빚 탕감 정책이 구체적인 실행 방안을 제시된 모습으로

정책의 핵심은 두 가지 트랙으로, 하나는 5000만 원 이하 장기 연체 채권 감면,
다른 하나는 새출발기금 개편을 통한 저소득 소상공인 지원의 모습으로

정부는 이번 조치를 통해 취약계층의 재기 기회를 보장함과 동시에 내수 회복을 촉진하겠다는 입장을 내놓은 모습 입니다.

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📌 정책 배경: “코로나 이후 늘어난 채무, 이제는 공공이 분담할 시점”

 

출처:언스플래쉬

금융위원회는 2025년 6월 19일 공식 입장문을 통해 다음과 같이 설명하였다.

“코로나19 이후 자기 책임을 다하는 과정에서 불가피하게 발생한 채무에 대해
재정이 일정 부분 책임을 공유할 필요가 있다고 판단하였다.”

또한 최근 정치·경제적 불확실성으로 내수 회복이 지연된 현실도 이번 조치의 배경으로 지목되었다.
즉, 경제적 회복세가 둔화된 상황에서 소상공인의 채무 부담을 줄이는 것이 경기 부양의 마중물이 될 수 있다는 분석이다.

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🧾 새출발기금 개편: 최대 90% 탕감 + 20년 분할 상환 허용

출처:언스플래쉬

정부는 2020년 4월부터 2025년 6월까지 창업한 중위소득 60% 이하 저소득 소상공인을 대상으로,
새출발기금 제도를 다음과 같이 개편하였다.

구분	기존 제도	개편 제도
원금 감면율	최대 80%	최대 90%
분할 상환기간	10년	20년
대상 채무	무담보 채권 중심	동일

📌 금융위원회는 “중위소득 60%는 법원의 개인회생 기준에 부합하며,
총채무한도 1억 원 기준 시 약 40%의 저소득 연체 소상공인이 수혜 가능하다”고 밝혔다.

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🧨 장기 연체 채권 조정 프로그램 신설

출처:언스플래쉬

또한 정부는 새롭게 장기 연체 채무 조정 프로그램을 도입하였다.
다음 조건에 해당되는 채무자가 주요 대상이다.

• 신용대출

• 7년 이상 장기 연체

• 채무 금액 5,000만 원 이하

해당 채무자 중 상환 능력이 사실상 없는 저소득층은 채권 소각을 통해 전액 면제된다.
이외 채무자는 최대 80% 원금 감면, 최장 10년 분할 상환이 허용된다.

📌 이는 기존 신용회복위원회 워크아웃 제도보다 한층 유리한 조건으로 설명됩니다.
(기존: 최대 70% 감면, 8년 분할 상환)

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🏦 자금 마련 계획: 총 8000억 원 규모

출처:언스플래쉬

정부는 본 프로그램 추진에 총 8,000억 원 규모의 예산이 필요하다고 설명하였다.
이 중 4,000억 원은 추가경정예산(추경)으로 확보,
나머지는 금융권 출연금으로 마련할 예정이다.

📌 금융권 관계자는

“출연 필요성은 인지하지만, 상당한 부담으로 작용할 수 있다”고 토로하였다.

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💼 성실 상환자도 혜택 제공…‘1%p 이자 지원’ 포함

출처:언스플래쉬

정부는 이번 정책이 단지 연체자만을 위한 것이 아니라,
성실하게 상환 중인 취약 소상공인 19만 명도 지원 대상에 포함된다고 밝혔다.

혜택 명칭	성실 회복 프로그램
대상	정책자금 성실 상환 중인 소상공인
혜택	이자 1%p 지원 또는 우대금리 제공

이 외에도

• 불법 사금융 피해자 대리인 선임 지원 확대

• 개인회생지원센터 2곳 추가 설치 등
  실질적인 복지 보완 조치도 병행된다.

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⚠️ 도덕적 해이 우려와 금융권 반발도

출처:언스플래쉬

이번 정책 발표 이후 일각에서는 ‘도덕적 해이’ 우려와 금융 질서 왜곡 가능성에 대한 비판도 제기되었다.

“채무 탕감이 일반화될 경우, 고의 연체가 유인되고
건전한 대출 질서가 흔들릴 수 있다”는 시중은행 관계자의 지적도 확인 할수가 있었습니다.

이는 과거 정부의 사례에서 비롯된 우려다.

정부	채무 조정 규모
박근혜 정부	국민행복기금 8.1조 원
문재인 정부	장기 소액 연체 정리 4.3조 원
윤석열 정부	새출발기금 5.8조 원

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🔄 금융위 의견: “성실 상환자도 고려했다”

금융위원회는 도덕적 해이 우려에 대해 다음과 같이 해명 한 모습으로

“누구나 장기 연체자가 될 수 있으며,
사회 통합 및 취약계층 재기 기회를 보장하는 차원에서 추진한 불가피한 조치이다.”

또한 고의 연체 가능성에 대해서는

“현실적으로 압류, 추심 등 법적 고통이 심한 상황에서
이를 감내하며 고의 연체를 택할 가능성은 매우 낮다”고 설명된 모습 입니다.

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💬 자주 묻는 질문 (Q&A)

출처:언스플래쉬

Q1. 어떤 사람이 지원받을 수 있나요?

A. 2020년 4월 이후 창업한 중위소득 60% 이하의 소상공인,
또는 7년 이상 장기 연체된 5,000만 원 이하의 채무자입니다.

Q2. 채권 소각은 어떤 경우 적용되나요?

A. 사실상 상환 능력이 없다고 판단된 저소득층에 한하여 적용되며,
개인 파산에 준하는 수준의 판단이 필요합니다.

Q3. 성실히 대출을 갚고 있는 사람은 혜택이 없나요?

A. 아닙니다. 정책자금을 성실히 상환 중인 19만 명에게는
1%포인트 이자 지원 또는 우대금리 혜택이 제공됩니다.

Q4. 시행 시기는 언제부터인가요?

A. 추경안이 국회를 통과하면 2025년 3~4분기 중 본격 시행에 들어갈 예정입니다.

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📝 요약 정리

항목	내용
정책명	장기 연체 채권 및 새출발기금 개편
핵심 대상	소상공인, 저소득 장기 연체자
주요 혜택	최대 90% 탕감, 최대 20년 상환
총 예산	8,000억 원 (추경 4,000억 + 금융권 출연)
시행 시기	2025년 3~4분기 예정